Alcançar os primeiros 10 mil reais pode parecer um objetivo desafiador, mas com a estratégia certa, é totalmente possível. Este artigo vai te mostrar como fazer isso com eficiência, abordando tópicos essenciais como controle financeiro, estabelecimento de metas e prazos, o poder dos juros compostos, e como uma renda extra pode acelerar seu progresso.
Controle Financeiro
O primeiro passo para atingir qualquer meta financeira é ter um controle sobre suas finanças. Isso significa saber exatamente quanto você ganha e quanto gasta, além de identificar onde é possível economizar.
Para muitos é difícil encontrar um espaço no orçamento para poupar, mesmo que seja pouco, mas acredite, ter um planejamento financeiro é importante para todos. Saber o quanto entra e com o que e como este dinheiro está sendo gasto é de suma importante, principalmente para que, por hora, tem uma renda baixa.
Crie um Orçamento
Criar um orçamento é fundamental. Liste todas as suas fontes de renda e todas as suas despesas mensais. Categorize suas despesas em fixas (como, aluguel, compras no supermercado e outros gastos fixos como, água, luz e gás) e variáveis (como entretenimento e alimentação fora de casa, caso haja). Ao fazer isso, você terá uma visão clara de para onde seu dinheiro está indo e se há algum espaço para se cortar gastos.
Fazer um orçamento pessoal é de suma importância para quem quer alcançar objetivo financeiros no médio e longo prazo. Muitas vezes as pessoas se surpreende como um gasto que se achava ser insignificante impactam no seu orçamento.
O orçamento pessoal também ajuda no gasto inteligente do dinheiro, evita-se compras por impulso e a compra de objetos desnecessários ou que não condizem com o momento financeiro.
Ganhar dinheiro para a maioria dos brasileiros é uma tarefa árdua, que exige horas de trabalho exaustivo, portanto, utilizar o dinheiro com sabedoria, é mais que uma necessidade é uma questão de honrar todo o trabalho duro e a ausência de lazer e tempo com a família e amigos. Não jogue horas de trabalho em objetos desnecessários ou que servem apenas para agradarem outros que em nada contribuem na sua vida.
Monitore seus Gastos
Utilize aplicativos de controle financeiro para monitorar seus gastos diários. Aplicativos como o Mobills, GuiaBolso e Organizze são ótimos para isso. Eles ajudam a categorizar suas despesas e mostram gráficos que facilitam a visualização de seus hábitos de consumo.
Fazer um planejamento financeiro é um grande passo, mas não monitorá-lo tornara-o imprestável.
No início obviamente será difícil manter seu planejamento financeiro, poderá até mesmo ser desanimador. As pessoas comumente cometem dois tipos erros comuns nessa etapa:
1° Entender que está preso em um orçamento e que não pode mais gastar o seu dinheiro como quiser:
Ao pensar desta forma muitas pessoas ignoram o planejamento inicial e volta-se a gastar sem controle, no entanto, o que não entendem que isso sim o levará cada vez mais à escassez, seguido de empréstimos com alto juros, seja para comprar bens fora de hora, ou para pagar as dívidas feitas.
2° Ser imediatista:
Certamente o mais difícil em controlar seus gastos diários é dizer não para as coisas que te proporcionariam um prazer momentâneo.
Realmente preciso desse objeto? Isto realmente vale horas do meu trabalho, horas no trânsito, horas longe da minha família? Esse objeto vale o adiar do meu sonho principal?
Manter o controle financeiro diário para atingir objetivos de médio ou longo prazo, é uma decisão diária, cada recurso gasto com um desejo imediatista, é um passo para trás no alcançar o seu objetivo principal.
Estabelecimento de um prazo e meta
Ter uma meta clara e um prazo definido é crucial para o sucesso. Sem uma meta específica, fica fácil perder o foco e a motivação, gastando o recurso poupado com coisas sem importância.
A ausência de uma meta pode também levar a pessoa a acreditar que seu objetivo não será alcançado ou está demorando demais.
Defina Sua Meta
Sua meta é juntar 10 mil reais. Defina um prazo realista para isso, levando em consideração sua renda atual e seus gastos. Por exemplo, se você puder economizar 500 reais por mês, conseguirá atingir sua meta em 20 meses.
No começo, 20 meses pode parecer muito, mas acredite, não começar a economizar vai fazer os 10 mil demorarem muito mais, ou pior, não serem atingidos.
Divida em Objetivos Menores
Para tornar a meta mais tangível, divida-a em objetivos menores. Em vez de focar apenas nos 10 mil reais, pense em economizar os primeiros 1.000 reais, depois 2.000 reais, e assim por diante. Isso ajuda a manter a motivação, pois você verá progresso constante.
Deixe os juros compostos te ajudarem
Entenda os Juros Compostos
Os juros compostos são os “juros sobre juros”. Isso significa que o dinheiro que você investe gera rendimentos, e esses rendimentos, por sua vez, também geram rendimentos. Por exemplo, se você investir 1.000 reais a uma taxa de 8% ao ano, no final do primeiro ano você terá 1.080 reais. No segundo ano, você ganhará juros sobre 1.080 reais, e assim por diante.
O poder dos Juros Compostos
Como demonstrado acima, se você apenas guardar R$ 500,00 por mês, você demorará 20 meses para atingir os 10 mil reais, no entanto, se você investir seu dinheiro em um investimento de renda fixa, como CDB, LCI, LCA ou até mesmo nos títulos públicos do tesouro direto, você, considerando uma taxa de 10% a.a atingiria R$ 10.213,60, ou seja, você economizaria o dinheiro poupado de um mês e ainda teria 213,60 reais a mais.
Essa dinâmica melhora ainda mais quando pensamos em prazos ainda maiores. Se considerarmos 60 meses (5 anos), uma pessoa que apenas economiza R$ 500,00 por mês teria R$ 30.000,00, já quem investe, considerando a mesma rentabilidade acima, a qual é bem real em termos de Brasil, o investidor teria R$ 38.280,62, ou seja, mais de 8 mil reais a mais.
Se objeto é aposentadoria, em 35 anos, quem investiu R$ 500,00 por mês teria R$ 1.699.395,51, isso mesmo, mais de um milhão e meio de reais. Já quem só poupa teria apenas R$ 210.000,00, pouco mais de duzentos mil reais, neste mesmo período.
“Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo, a força mais poderosa do universo e a maior invenção da humanidade, pois permitem uma confiável e sistemática acumulação de riqueza”. Essa frase é atribuída a Albert Einstein, apesar de não haver comprovação.
Lembrando que o impacto da inflação atingira tanto quem só poupa como o investidor.
Os juros compostos são uma ferramenta poderosa para aumentar seu patrimônio ao longo do tempo. Quanto mais cedo você começar a investir, mais tempo seu dinheiro terá para crescer.
Caso queira fazer mais simulações do impacto dos juros compostos em seus investimentos, pode acessar a calculadora do investidor sardinha.
Invista Consistentemente
Escolha investimentos que estejam alinhados com seu perfil de investidor. Fundos de investimento, ações, Tesouro Direto e CDBs são algumas opções. O importante é investir regularmente, mesmo que seja uma quantia pequena.
Invista a quantia estipulada no começo do mês, deste modo você não ficará tentado a gastá-lo.
Verifique a Possibilidade de Fazer uma Renda Extra
Talvez você tenha feito o seu planejamento financeiro e viu que não seria possível investir R$ 500,00 por mês, ou talvez você ache que 19 meses para alcançar 10 mil reais seja muito tempo. Uma forma de superar essas questões e considerar obter uma renda extra, nem que seja por um período de tempo estipulado.
Antes de detalharmos mais esse ponto é importante lembrar que saúde mental e física são mais importantes do que dinheiro, não adianta juntar 1 milhão se você não estará no futuro para usufruir dele.
Quanto a renda extra, caso entenda que há possibilidade de dedicar um tempo, mesmo que pequeno, para obte-lá, saiba que certamente será recompensado no médio e longo prazo.
Existem diversas maneiras de fazer uma renda extra, dependendo das suas habilidades e do tempo disponível.
Venda de Produtos
Outra opção é vender produtos, seja por meio de e-commerce ou presencialmente. Você pode criar uma loja virtual em plataformas como Shopee, Amazon ou Mercado Livre, ou vender produtos em marketplaces como OLX e Enjoei.
Há ainda a possibilidade de vender produtos para conhecidos, familiares ou colegas de trabalho, por exemplo, produtos de beleza (Natura, Avon, Eudora, etc.), doces (brigadeiros, bolo no pote, trufas, etc.)
Você pode se surpreender com os ganhos com a venda de produtos, principalmente, como renda extra.
Freelance e Consultoria
Se você possui habilidades específicas, como design gráfico, redação, programação ou marketing digital, pode oferecer seus serviços como freelancer. Plataformas como Workana, Freelancer e 99Freelas conectam profissionais a empresas e clientes que precisam desses serviços.
Você pode dirigir para Uber ou 99 por algumas horas ao sábado, ou após o trabalho.
Você pode ainda formatar um computador, ajudar alguém com a declaração de imposto de renda.
O poder da renda extra.
Se você conseguir fazer R$ 125,00 de renda extra por semana, o que é bem factível, vendendo algum produto, ou dirigindo Uber, ou 99 algumas horas por dia, você gerará R$ 500,00 por mês.
Caso não consiga poupar nada de sua renda mensal fixa, você então terá os R$ 500,00 para alcançar seus 10 mil reais em 19 meses. No entanto, caso já consiga poupar os R$ 500,00 do seu salário por mês, por exemplo, você conseguirá investir R$ 1.000,00, nesse cenário, em 10 meses você terá R$ 10.366,57, considerando os juros compostos. Se decidir continuar investindo pelos 19 meses, ter-se-ia R$ 20.417,21.
Conforme demonstrado, a decisão de fazer uma renda extra, mesmo que seja por um determinado período de tempo, poderá fazer com que você atingi seu objetivo muito mais rápido, além de talvez te possibilitar uma transição de carreira.
Conclusão
Alcançar os primeiros 10 mil reais exige disciplina, planejamento e esforço, mas é um objetivo totalmente alcançável. Controlando suas finanças, estabelecendo metas claras, aproveitando o poder dos juros compostos e explorando oportunidades de renda extra, você estará no caminho certo para alcançar sua meta. Comece hoje mesmo e veja seu patrimônio crescer ao longo do tempo.